Finansowy Ninja – jak oszczędzać pieniądze i czas

Finansowy Ninja

Kiedy podjąłem pierwszą pracę, szybko pojawiły się nadwyżki pieniędzy – żyłem wtedy dość skromnie i nie miałem wielkich potrzeb. Zacząłem odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym. Parę miesięcy później zaczął do mnie dzwonić bank z propozycjami ulokowania moich środków w różne fundusze. W końcu na jeden z takich pomysłów przystałem. Okazało się, że pomimo swojej ostrożności zamroziłem prawie 20.000zł na pięć lat, a na inwestycji tej praktycznie nic nie zarobiłem.

Minęło parę lat, a ja dalej nie wiedziałem, jak w sensowny sposób rozmawiać z bankami, bazować na twardych danych i przez to negocjować. Znam wielu ludzi w podobnej do mojej sytuacji – w procesie edukacji nie uczyłem się o codziennym zarządzaniu finansami, a później brakło solidnych materiałów i wytrwałości w nauce.

Wtedy trafiłem na blog Michała Szafrańskiego „Jak Oszczędzać Pieniądze”, a później zacząłem też słuchać podcastów Michała. W zeszłym tygodniu skończyłem wreszcie jego książkę „Finansowy Ninja” i miałem nadzieję, że to ona uporządkuje wiele kwestii.

 

Pierwsze wrażenia

Michał, mając swoich wiernych czytelników, postanowił wydać książkę samodzielnie, bez żadnego wydawcy. Na swoim blogu opisuje cały proces „od kuchni”, można również obejrzeć jego filmik z drukarni.

Zakupiłem kiedyś kurs wideo Michała „Budżet domowy w tydzień”, a on wydając swoją książkę zdecydował się, że dla takich jak ja książka będzie dostępna… za symboliczną złotówkę. Pierwsze wrażenie – Michał dba o swoich wiernych klientów. Drugie wrażenie – książka jest bardzo gruba – ma ponad 500 stron! (Będąc szczerym myślałem, że jest dużo za gruba!)

Czytałem tę książkę z dodatkowym pytaniem: czy zarządzanie swoim czasem oraz finansami są bardzo różne od siebie? Okazuje się, że w wielu miejscach są do siebie bardzo podobne.

„W mądrym zarządzaniu finansami osobistymi nie chodzi o to, żeby być dusigroszem. Mądre gospodarowanie pieniędzmi to sztuka minimalizowania tylko tych kosztów, które są nam zbędne, po to żeby mieć więcej pieniędzy na to, co jest dla nas ważne.”

Czy w produktywności osobistej nie chodzi właściwie o to samo? – o takie gospodarowanie swoim czasem i minimalizowanie zbędnych czynności, żeby mieć więcej czasu na to, co jest dla nas ważne?

 

Książka jest porażająca

Żadna z koncepcji przedstawionych w książce sama w sobie nie jest przełomowa. W połowie książki poczułem jednak, że jej treść jest porażająca. Nie chodziło o wielkie zyski, które sobie wyobraziłem, ale o ogromne konsekwencje nie stosowania nawyków, o których pisze Michał.

Tyle razy nie umiejąc sobie przeliczyć parametrów kredytu, czy lokaty, musiałem wierzyć konsultantom na słowo! Tyle razy dałem się „wrobić” w nieudane inwestycje! Zobaczyłem nagle ogromny koszt z tym związany i zacząłem mieć zdolność, by go przeliczać.

Mógłbym powiedzieć, że jestem dość „zaawansowany” – prowadzę budżet domowy, spisuję na bieżąco wydatki, co miesiąc podsumowuję finanse osobiste i firmowe, sprawdzam stan kont i rezerwuję czas na chwilkę refleksji w sprawach planów finansowych. Największą i ogromną wartością, którą dał mi „Finansowy Ninja” jest jednak świadomość mechanizmów i narzędzia do rozmów z instytucjami, które zajmują się obrotem pieniędzmi.

 

Polecam „Finansowego Ninja”!

Z czystym sercem polecam książkę Michała. Jest taka jak lubię – daje do ręki konkretne narzędzia, uświadamia mechanizmy, nie obiecuje złotych gruszek na wierzbie, tylko podaje solidne fakty i alternatywne scenariusze do wyboru. Duży nacisk kładzie na dostosowanie strategii do konkretnej sytuacji osobistej i osobowości, a do tego jest napisana prostym językiem.

To, co szczególnie lubię to konkretne przeliczenia, które obecne są właściwie co parę stron, które pokazują, co w praktyce dzieje się z naszymi finansami w perspektywie lat dzięki codziennym wyborom.

Zawsze byłem laikiem w dziedzinie zarządzania finansami i chciałem liczyć na tę umiejętność u innych ludzi. Różne książki, które czytałem i kursy, które próbowałem przechodzić niestety nie mówiły do mnie językiem dla mnie zrozumiałym. Gdybym więc dzisiaj miał polecić komuś jedną pozycję w temacie porządkowania finansów – po prostu kupcie tę książkę.

 

Zarządzanie finansami, a czasem

Tak bardzo przejmujemy się swoimi pieniędzmi, przeliczamy sobie inwestycje, kredyty, zastanawiamy się jak mądrze wydać każde 50zł. A czy podobnie robimy z naszym czasem? Przecież nie możemy oddać roku naszego życia na inwestycję oprocentowaną 4% rocznie, żeby po roku dostać dwa tygodnie życia jako odsetki!

Mogę podpisać się pod tym, co napisał Michał:

„Samo działanie – chociaż lepsze od nicnierobienia – będzie wyrwane z kontekstu. W efekcie może się okazać, że alokujesz swoją energię nie tam, gdzie powinieneś. Nie jest sztuką się napracować. Warto robić to mądrze, najlepiej jak to możliwe. Skąd się dowiedzieć, czy tak właśnie działasz? Zastanowić się, przemyśleć, zaplanować – najlepiej jeszcze przed przystąpieniem do działania.” (str 26)

„Niestety niektórzy często działają z doskoku i nie uwzględniają w działaniach szerszego kontekstu. Intencje mają dobre, ale zbyt rzadko pytają siebie, po co tak naprawdę robią to, co robią. Brakuje w tym wszystkim konkretnych, długoterminowych celów oraz kryteriów weryfikacji, czy rzeczywiście zmierzamy w dobrą stronę. Co więcej, niektóre z wybieranych rozwiązań nie są dopasowane do aktualnej sytuacji danej osoby. Skutki mogą być opłakane.” (str. 28)

 

Mądre „wydawanie czasu”

Jak napisał Michał:

„Czas to najważniejszy zasób, jaki posiadasz. Jedyny, który znika bezpowrotnie. Czasu, który przeminął, nie da się odzyskać, ani odkupić. Właśnie tym czas różni się od pieniędzy. Pieniądze – w przypadku ich utraty – można ponownie zarobić. Wiedzą o tym biznesmeni, inwestorzy, a nawet osoby, którym udało się wyjść z długów. Stracony kapitał można odzyskać. Czasu – już nie.” (str. 133)

A teraz przeliczmy: gdyby godzina Twojego czasu kosztowała 10zł (całkiem niedużo, prawda?), oznaczałoby to, że Twoja doba to koszt prawie 250zł. Czy gdybyś miał/miała fizycznie wydać 250zł na przeżycie dnia, takiego jak wczoraj, czy byłaby to dobra inwestycja?

W pewnym sensie bez przerwy inwestujemy swój czas, którego ciągle nam ubywa, a mimo to pieniądze wydajemy dużo ostrożniej i z większym namysłem, mimo tego, że można je zarabiać i pomnażać. Dziwne, prawda?

„Brakuje nam cierpliwości i systematyczności. Często chcemy mieć wszystko tu i teraz, zamiast zastanowić się nad zasadnością takich decyzji. Nie odradzamy zachcianek, czym nieświadomie pogarszamy długofalowe skutki swoich wyborów. W efekcie to my w największym stopniu torpedujemy własne finanse.”

„Ninja […] przewiduje konsekwencje każdego z wyborów i świadomie akceptuje utracone korzyści, na które się nie zdecydował. Nie dryfuje bez refleksji i pomysłu na siebie. Mądrze decyduje, czy chce płynąć z prądem, czy pod prąd. Bez względu na to, którą drogą podąży, rozumie, jakie koszty ponosi, krocząc wybraną drogą, i co ewentualnie traci, nie decydując się na inną.”

 

Narzędzia

W procesie edukacji praktycznie nic nie uczymy się o mądrym zarabianiu, oszczędzaniu i inwestowaniu własnych pieniędzy. Jeszcze mniej możemy nauczyć się w temacie mądrego wykorzystywania swojego czasu.

Szczęśliwie żyjemy teraz w takim momencie dziejów, w którym łatwo jest to nadrobić. Czas, który nam pozostał, możemy spędzać świadomie, czy to stosując praktyczne kroki zwiększania produktywności, czy sprawnie zarządzając projektami, mądrze stawiając sobie cele, skutecznie planując na różnych poziomach, patrząc wstecz i podsumowując miniony okres czasu, żyjąc i pracując w zgodzie ze swoimi silnymi stronami, dbając o wakacje i odpoczynek.

„Tworzenie budżetu to pokazywanie Twoim pieniądzom, dokąd mają iść, zamiast zastanawiania się, gdzie się rozeszły.”

Z czasem chyba jest podobnie: planowanie to pokazywanie Twojemu czasowi, dokąd ma iść, zamiast zastanawiać się, gdzie się podział.

A czy Ty masz jakieś przemyślenia związane z „Finansowym Ninja” lub analogią zarządzania finansami do „zarządzania swoim czasem”? Skrobnij w komentarzu!